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Conseiller / Conseillère en gestion de patrimoine junior en apprentissage

Le conseiller en gestion de patrimoine junior aide des clients à organiser leur épargne, leurs placements et leur transmission, en conjuguant approche financière, fiscale et juridique.

2offres du métier
27-100 %du SMIC selon l'âge
0 €de frais de formation
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Le métier de conseiller en gestion de patrimoine junior

Le conseiller en gestion de patrimoine exerce en banque privée, dans un réseau bancaire sur un marché haut de gamme, chez un assureur ou dans un cabinet indépendant. Il réalise un bilan patrimonial complet, comprend les objectifs du client, retraite, protection du conjoint, transmission, revenus complémentaires, puis construit une allocation cohérente entre assurance vie, valeurs mobilières, immobilier et enveloppes retraite.

L'apprentissage est la porte d'entrée classique du métier au niveau junior. Le conseil patrimonial repose sur la confiance et sur des dossiers longs, qu'on n'apprend pas en simulation. En alternance, l'apprenti prépare les bilans, produit les préconisations écrites, assiste aux rendez-vous et prend progressivement en charge les clients dont la situation est la plus simple.

Diplômes en apprentissageMastère Gestion de patrimoine · Bachelor Banque, assurance et finance · BTS Banque, conseiller de clientèle particuliers · BUT Carrières juridiques
Accèsaprès un diplôme de niveau 6
EmployeursBanques privées et pôles patrimoniaux des réseaux bancaires, Cabinets de conseil en gestion de patrimoine indépendants, Compagnies d'assurance et réseaux de conseillers en assurance vie, Sociétés de gestion et plateformes de distribution de produits financiers, Cabinets d'expertise comptable disposant d'un pôle patrimonial
Salaire de l'apprenti27 % à 100 % du SMIC selon l'âge et l'année (grille et salaires observés)
Conseiller / Conseillère en gestion de patrimoine junior : le métier en situation

Photo : CC BY-SA 4.0 — Mutney / Wikimedia Commons · crédits

Ce que fait un conseiller en gestion de patrimoine junior au quotidien

  • Réaliser le recueil d'informations et le bilan patrimonial du client
  • Analyser la situation familiale, professionnelle, fiscale et successorale de chaque client
  • Formaliser des préconisations écrites, hiérarchisées et argumentées pour chaque objectif retenu
  • Présenter les solutions retenues et expliquer leurs risques, frais et horizon
  • Assurer le suivi des placements et proposer les arbitrages nécessaires
  • Coordonner l'intervention du notaire, de l'expert-comptable ou de l'avocat du client
  • Tenir à jour le profil de risque et la connaissance client conformément à la réglementation

Compétences et qualités attendues

Savoir-faire

Fondamentaux de fiscalité du particulier : revenus, plus-values, impôt sur la fortune immobilièreConnaissance des enveloppes : assurance vie, plan d'épargne en actions, épargne retraiteNotions de droit civil : régimes matrimoniaux, donation, succession, démembrementConstruction d'une allocation d'actifs et évaluation du profil de risqueRédaction de préconisations claires et traçablesCadre réglementaire du conseil financier et obligation d'adéquation

Qualités

DiscrétionRigueur intellectuellePédagogieVision long terme

Les diplômes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine junior

  • Mastère Gestion de patrimoine (niveau 7) — 2 ans, après un diplôme de niveau 6
  • Bachelor Banque, assurance et finance (niveau 6) — 1 an après un bac+2, après un BTS Banque, un BTS Assurance ou un bac+2 juridique ou commercial
  • BTS Banque, conseiller de clientèle particuliers (niveau 5) — 2 ans, après le bac, première marche vers le conseil patrimonial
  • BUT Carrières juridiques (niveau 6) — 3 ans, après le bac, voie utile pour la dimension successorale

Tous ces diplômes se préparent en alternance, formation financée par l'employeur. Voir les formations banque & assurance →

Conditions de travail

Le poste se déroule en bureau et en rendez-vous, parfois au domicile ou sur le lieu de travail du client, avec des créneaux en fin de journée. La préparation représente une part importante du temps : un bilan patrimonial sérieux demande des heures d'analyse avant le premier rendez-vous. La veille fiscale et réglementaire est permanente, chaque loi de finances modifiant des paramètres. La relation s'inscrit dans la durée, ce qui suppose de la constance. Tenue professionnelle et discrétion absolue sur les situations traitées.

Évolutions de carrière

  • Conseiller en gestion de patrimoine confirmé avec un portefeuille en propre
  • Banquier privé sur une clientèle à patrimoine élevé
  • Ingénieur patrimonial en appui technique des conseillers
  • Création ou reprise d'un cabinet de conseil indépendant

Le salaire de l'apprenti conseiller en gestion de patrimoine junior

Grille légale minimale en pourcentage du SMIC (Code du travail, art. D6222-26) ; la convention collective du secteur peut prévoir davantage.

Âge1re année2e année3e année
16-17 ans27 %39 %55 %
18-20 ans43 %51 %67 %
21-25 ans53 %61 %78 %
26 ans et +100 %100 %100 %

Salaires réellement affichés sur les offres banque & assurance → · Minima de la convention collective →

Conseiller / Conseillère en gestion de patrimoine junior à Lyon et dans le Rhône

Lyon concentre une clientèle patrimoniale issue des dirigeants de PME, des professions libérales et des cadres de sièges, avec des cabinets de conseil implantés dans le 6e arrondissement, en Presqu'île, à Écully et dans les Monts d'Or. Les pôles de banque privée des grands réseaux sont installés à la Part-Dieu et en centre-ville. Le dynamisme immobilier de la métropole nourrit par ailleurs une forte demande de conseil en investissement locatif et en transmission d'entreprise.

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Employeurs : recruter un apprenti conseiller en gestion de patrimoine junior

Recrutez sur la capacité d'analyse écrite : demandez une note de préconisation sur un cas simple, la clarté du raisonnement se voit immédiatement. Faites préparer à l'apprenti les bilans patrimoniaux de vos rendez-vous, il apprendra le métier par cette matière. Emmenez-le en clientèle en position d'observateur avant toute prise de parole, la confiance des clients patrimoniaux se gagne lentement. Encadrez strictement ce qu'il peut conseiller seul et faites valider toute préconisation. Formez-le à la traçabilité du conseil, car l'obligation d'adéquation est le premier risque juridique du métier.

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Offres d'apprentissage conseiller en gestion de patrimoine junior en ce moment

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Questions fréquentes : conseiller en gestion de patrimoine junior en apprentissage

Peut-on accéder au métier juste après un BTS ?

Rarement en direct. Le conseil patrimonial suppose une culture fiscale et juridique que les employeurs attendent au niveau Bachelor ou Mastère, souvent après une première expérience de conseiller clientèle. Un BTS reste une excellente première marche : beaucoup de conseillers patrimoniaux ont commencé en agence avant de se spécialiser en alternance.

Quelle différence entre banque privée et cabinet indépendant ?

En banque privée, vous travaillez sur la gamme du groupe, avec des moyens importants et une clientèle apportée par l'établissement. En cabinet indépendant, l'architecture est ouverte, le conseil est facturé ou rémunéré par les producteurs, et il faut développer soi-même sa clientèle. Le second offre plus de liberté et davantage d'incertitude au démarrage.

La fiscalité change-t-elle souvent ?

Chaque loi de finances peut modifier des paramètres importants, ce qui impose une veille continue et une prudence dans les préconisations à long terme. Un bon conseiller raisonne d'abord sur les objectifs du client et la structure de son patrimoine, puis optimise fiscalement, plutôt que de construire une stratégie qui ne tiendrait que par un avantage fiscal.

Le métier est-il très commercial ?

Il l'est, même s'il se présente comme du conseil : il faut développer un portefeuille et une part de la rémunération dépend des encours placés. La différence tient à l'horizon : on ne vend pas un produit à un client, on l'accompagne sur des années. Les conseillers qui durent sont ceux qui ont refusé des opérations inadaptées.

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