🏦 Apprentissage Banque & Assurance
🏦

Chargé / Chargée de clientèle professionnels en apprentissage

Le chargé de clientèle professionnels accompagne les artisans, les commerçants, les professions libérales et les petites entreprises : financement du projet, flux, moyens d'encaissement, assurance et protection du dirigeant.

1offre du métier
27-100 %du SMIC selon l'âge
0 €de frais de formation
Devenir chargé de clientèle professionnels : être rappelé(e)Les offres chargé de clientèle professionnelsRecruter un apprenti chargé de clientèle professionnels

Le métier de chargé de clientèle professionnels

Le chargé de clientèle professionnels travaille sur un portefeuille de dirigeants de très petites entreprises et de professions libérales. Il gère à la fois les besoins de l'entreprise, financement du matériel, trésorerie, encaissement, et ceux du dirigeant à titre privé, épargne, prévoyance, retraite. Il lit des bilans, évalue un risque et prend position sur un dossier.

L'apprentissage est très formateur sur ce poste car la crédibilité s'acquiert en rendez-vous : un boulanger ou un kinésithérapeute juge tout de suite si son interlocuteur comprend son activité. En alternance, on apprend à lire un compte de résultat, à visiter un local professionnel et à poser les bonnes questions sur la saisonnalité, les délais de paiement et les projets d'investissement.

Diplômes en apprentissageBTS Banque, conseiller de clientèle particuliers · BUT Gestion des entreprises et des administrations · Bachelor Banque, assurance et finance · Mastère Banque et gestion des risques
Accèsaprès le bac, première étape vers le marché des professionnels
EmployeursBanques mutualistes régionales et réseaux nationaux, Banques dédiées aux professions libérales et de santé, Sociétés de financement de matériel et de crédit-bail, Établissements de financement de la création d'entreprise, Compagnies d'assurance proposant des offres aux professionnels
Salaire de l'apprenti27 % à 100 % du SMIC selon l'âge et l'année (grille et salaires observés)
Chargé / Chargée de clientèle professionnels : le métier en situation

Photo : CC BY-SA 4.0 — Kinttwooarp / Wikimedia Commons · crédits

Ce que fait un chargé de clientèle professionnels au quotidien

  • Suivre un portefeuille de professionnels et conduire les rendez-vous annuels
  • Analyser les documents comptables et apprécier la santé financière de l'entreprise
  • Monter les dossiers de financement : matériel, véhicule, local, trésorerie
  • Proposer les solutions de flux, d'encaissement et de gestion de trésorerie
  • Conseiller le dirigeant sur sa prévoyance, sa retraite et son épargne personnelle
  • Suivre les risques du portefeuille et anticiper les difficultés de remboursement
  • Prospecter les créateurs d'entreprise et les professionnels récemment installés sur le secteur

Compétences et qualités attendues

Savoir-faire

Lecture d'un bilan, d'un compte de résultat et d'un plan de trésorerieAnalyse du risque de contrepartie et construction d'un dossier de crédit argumentéConnaissance des garanties : caution, nantissement, garantie professionnelleMaîtrise des solutions de flux, terminaux de paiement et affacturageNotions de statut juridique, de régime social et fiscal du dirigeantVigilance réglementaire et connaissance de l'activité réelle du client

Qualités

Sens de l'analyseCapacité à dire nonCuriosité pour les métiersFiabilité relationnelle

Les diplômes pour devenir chargé de clientèle professionnels

  • BTS Banque, conseiller de clientèle particuliers (niveau 5) — 2 ans, après le bac, première étape vers le marché des professionnels
  • BUT Gestion des entreprises et des administrations (niveau 6) — 3 ans, après le bac
  • Bachelor Banque, assurance et finance (niveau 6) — 1 an après un bac+2, après un bac+2 bancaire, commercial ou comptable
  • Mastère Banque et gestion des risques (niveau 7) — 2 ans, après un diplôme de niveau 6

Tous ces diplômes se préparent en alternance, formation financée par l'employeur. Voir les formations banque & assurance →

Conditions de travail

Le poste sort de l'agence : visites d'ateliers, de cabinets, de commerces, souvent tôt le matin ou en fin de journée pour respecter les contraintes du client. Le reste du temps se passe en analyse de dossiers et en comités de crédit. La responsabilité est engageante, car un financement mal apprécié coûte cher à l'établissement et met le client en difficulté. Le portefeuille demande une disponibilité forte lors des tensions de trésorerie. Véhicule et tenue professionnelle sont attendus.

Évolutions de carrière

  • Chargé de clientèle entreprises sur des structures plus importantes
  • Analyste crédit ou chargé d'affaires spécialisé
  • Directeur d'agence avec un marché professionnel dominant
  • Chargé d'affaires en financement spécialisé ou en création d'entreprise

Le salaire de l'apprenti chargé de clientèle professionnels

Grille légale minimale en pourcentage du SMIC (Code du travail, art. D6222-26) ; la convention collective du secteur peut prévoir davantage.

Âge1re année2e année3e année
16-17 ans27 %39 %55 %
18-20 ans43 %51 %67 %
21-25 ans53 %61 %78 %
26 ans et +100 %100 %100 %

Salaires réellement affichés sur les offres banque & assurance → · Minima de la convention collective →

Chargé / Chargée de clientèle professionnels à Lyon et dans le Rhône

Le Rhône est un département de très petites entreprises : commerces de la Presqu'île et des Halles, artisans du bâtiment de l'Est lyonnais et du Val de Saône, professions de santé implantées dans toute la métropole, prestataires de services autour des plateaux de Dardilly et Limonest. Les banques mutualistes régionales y sont particulièrement actives sur ce marché et confient volontiers des portefeuilles à des alternants encadrés, notamment sur les agences de périphérie.

Toutes les offres banque & assurance du bassin lyonnais → · Observatoire banque & assurance →

Employeurs : recruter un apprenti chargé de clientèle professionnels

Vérifiez la capacité à lire un document comptable dès l'entretien de recrutement : un extrait de bilan et deux questions suffisent à trier. Confiez à l'apprenti les clients les plus simples de votre portefeuille, avec un objectif de rendez-vous plutôt que de production. Emmenez-le en visite d'entreprise très tôt : voir un atelier change la façon de lire un dossier. Faites-lui préparer des dossiers de crédit qui passeront en comité, même sur de petits montants, c'est l'exercice le plus formateur. Et apprenez-lui à motiver un refus avec respect, c'est ce qui préserve la relation.

Déposer votre besoin, présélection sous 48 h ouvrées → · Aides et financement OPCO →

Offres d'apprentissage chargé de clientèle professionnels en ce moment

Offres réelles de la spécialité dont l'intitulé correspond au métier, dédupliquées, mises à jour en continu.

Toutes les offres chargé de clientèle professionnels →

Questions fréquentes : chargé de clientèle professionnels en apprentissage

Quelle différence avec le conseiller clientèle particuliers ?

Le conseiller particuliers travaille sur des situations personnelles et des produits standardisés. Le chargé de clientèle professionnels analyse une entreprise, prend des positions de risque plus engageantes et traite simultanément les besoins de la structure et ceux du dirigeant. La technicité financière et l'autonomie de décision y sont nettement plus élevées.

Peut-on accéder à ce poste directement après un BTS ?

C'est rare. Les réseaux confient généralement le marché des professionnels à des conseillers ayant déjà tenu un portefeuille de particuliers, parce que la maîtrise des fondamentaux et du risque est indispensable. Un contrat d'apprentissage sur ce marché est en revanche possible en Bachelor ou en Mastère, comme second sur un portefeuille.

Faut-il des connaissances en comptabilité ?

Oui, au moins solides sur les fondamentaux : structure d'un bilan, formation du résultat, besoin en fonds de roulement, capacité d'autofinancement. Vous n'établissez pas les comptes, mais vous devez repérer une dégradation et interroger le dirigeant dessus. Un BTS ou un BUT à dominante gestion constitue de ce point de vue un très bon socle.

Le métier implique-t-il beaucoup de prospection ?

Une part réelle, notamment auprès des créateurs et des professionnels qui s'installent, car ce marché se conquiert entreprise par entreprise. La prospection passe autant par les recommandations des clients existants et des professionnels du chiffre que par l'approche directe. La régularité compte davantage que le volume : quelques contacts qualifiés chaque semaine.

Les autres métiers Banque & Assurance

Conseiller / Conseillère clientèle particuliersLe conseiller clientèle particuliers suit un portefeuille de clients en agence : il gère leurs comptes au quotidien, les accompagne dans leurs projets et leur propose des solutions d'épargne, de crédit et d'assurance.Lire la fiche →Gestionnaire de contrats d'assuranceLe gestionnaire de contrats d'assurance établit et fait vivre les contrats de ses assurés : souscription du risque, avenants, appels de cotisation, résiliations et réponses sur l'étendue des garanties.Lire la fiche →Gestionnaire de sinistresLe gestionnaire de sinistres instruit les déclarations des assurés : il vérifie les garanties, mandate les experts, détermine les responsabilités et pilote l'indemnisation jusqu'au règlement.Lire la fiche →Conseiller / Conseillère en gestion de patrimoine juniorLe conseiller en gestion de patrimoine junior aide des clients à organiser leur épargne, leurs placements et leur transmission, en conjuguant approche financière, fiscale et juridique.Lire la fiche →

Tous les métiers banque & assurance en apprentissage →

🚀 Candidat(e) en banque & assurance ?ApprentiGo te montre les offres de ta spécialité en un swipe — candidature en 10 secondes, alertes dès qu'une offre tombe. 🏢 Vous cherchez un(e) apprenti(e) banque & assurance ?ApprentiCome : décrivez votre besoin en 60 secondes, notre équipe présélectionne — réponse sous 48 h ouvrées.